לא רק רואה חשבון

כמה דברים שכדאי לדעת על צור שלו לפני ששוכרים את שירותיו: הוא לא רק רואה חשבון, אלא גם: מנהל חשבונות, מטפל במשכורות, מקים חברות ויועץ פיננסי.

לקוחות רבים שהגיעו אליו במטרה אחת – שיגיש עבורם מיסים, גילו מהר מאוד שהם לא רק שכרו את שירותיו של רואה חשבון, אלא קיבלו בעסקת החבילה הזאת מישהו שידאג לעתידם הפיננסי. זהו בהחלט לא מסוג הדברים שמרבית רואי חשבון עושים עבור הקליינטים שלהם, אבל שלו הוא רואה חשבון מסוג אחר. "אני רוצה שהקליינט שלי יהיה מסודר בעתיד הרחוק" מסביר לי שלו "המטרה שלי לתת מודעות להסביר לקליינטים איך למקסם את הרווחים שלהם, אם זה בהשקעות נכונות ואם בדרך שהם מגישים מיסים".

צפו בגיליון המודפס, 207, אוקטובר 2023

צפו בגיליון ראש השנה, 206, ספטמבר 2023

אל על מכריזה על מועדון נוסע מתמיד חדש

תן לי דוגמא
"יש לי הרבה לקוחות שהם בעלי עסקים שלא שמו עצמם ב-Payroll של החברה. הם לא הבינו עד כמה חשוב שהם יקבלו משכורת מסודרת מהחברה שלהם. ב-Payroll יורדים לך למשל 30 אלף דולר מיסים והם חושבים שזה בזבוז, אבל הם לא מבינים שמתוך הסכום הזה, חלקו הולך לפנסיה, לביטוח רפואי בפרישה וזה גם עוזר במיסים האישיים. אחרי שהסברתי להם את זה, הם התחילו לשלם לעצמם משכורת ולקבל W-2 ועד היום מודים לי על כך. במשרד שלי עושים ללקוחות גם תוכנית פנסיה כי אני יודע מה החשיבות של זה. המטרה של רואה חשבון טוב זה לא כמה מיסים אתה משלם אלא כמה מיסים תשלם בעתיד".

כבר הרבה שנים שאנשים חוששים שכשהם יגיעו לגיל הפנסיה, לא ישאר כסף בקופה לשלם להם ביטוח לאומי
"את זה כבר אומרים 30 שנה ואני אומר לך כמו שאני מכיר את זה, זה אף פעם לא יתבטל או יסתיים".
שלו היגר לארה"ב בגיל 23, זמן קצר לאחר שסיים את שירותו הצבאי שם שימש כקצין בחיל הרפואה. לאחר השיחרור התקבל ללימודים בארה"ב וסיים את לימודיו בראיית חשבון ופתח משרד ב-2002.

95% מלקוחותיו של שלו הינם אנשי עסקים ועצמאיים. אחד הדברים שהוא עודד אותם לעשות כששכרו את שירותיו הוא לחשוב על העתיד הרחוק יותר, במה הם יכולים להשקיע על מנת לצאת לפנסיה מבלי לדאוג לעתידם הכלכלי ואחת ההשקעות המניבות רווחים פסיביות ובטוחות

"ברגע שאדם רוכש בתים להשקעה, בצורה לא ישירה, יש לו הכנסה פסיבית, הוא ממשיך להחזיק באותה עבודה, משלם מיסים וגם יכול לתרום לקהילה או מטרות צדקה שהוא תומך בהן. יחד עם זאת, יש לזכור שעסקאות לא טובות יכולות ליפול וזו לא הכנסה בטוחה, טוב תמיד לעשות הכנסה פסיבית אבל לא כתחליף לחיסכון של פנסיה, אף אחד לא יגע לך בפנסיה. חיסכון פנסיה מוגן יותר מכל הכנסה פסיבית".

אומרים שרואה חשבון יודע עליך יותר מאשר האנשים הקרובים אליך ביותר
"זה נכון. ובגלל זה הלקוחות גם מרגישים נח לדבר אתי על הכל. הם מגיעים אלי ומבקשים עזרה ועצה. אחת הבעיות הכי קשות בין בני זוג הוא העניין הכלכלי ואני מלמד אותם איך לעשות תקציב ואיך לאזן את ההוצאות שלהם מול ההכנסות. אנשים רבים מבזבזים יותר ככל שהם מרוויחים יותר ושוכחים שהם צריכים לחסוך ולחשוב על העתיד. כשמתעוררות בעיות כלכליות, זה מייד משפיע על מערכת היחסים עם בן הזוג ועל השלווה הנפשית. בישראל הבנקים נותנים ללקוחות אובר-דרפט חופשי כי הם יודעים שאנשים יבזבזו יותר ממה שיש להם וכך הם משאירים את הלקוחות חייבים תמיד כספים והם הופכים לעבדים לבנק. זוהי את הבעיות העיקריות של אנשים שהם לא יודעים איך להחזיק כסף, הם לא עורכים לעצמם תקציב. גם אני פזרן ואוהב לבזבז אבל ההבדל הוא שיש לי את הידע והיכולת לשלוט בעצמי ולא להיסחף".

האם יותר מסובך או יותר קל היום להגיש מיסים?
"היום מיסים עסקיים הפכו ליותר מורכבים ויש יותר חוקים והוראות שיש למלא אחריהם. נכון לחשוב חוקית איך ניתן לשלם פחות מיסים אבל הגישה לשלם פחות היא מוטעת בתור איש עסקים ולא בהכרח חכמה ונכונה לך כי תשלום מיסים מביא אתו דברים טובים יותר כמו השקעות, גלגול הכנסות לפעמים לשלם יותר מיסים יכול להעניק לך הטבות כמו יכולת לקבל הלוואה להשקעות וכדומה. רואה חשבון הוא איש סוד ומקור להכוונה ולידע על מנת למזער סיכונים ולביטחון כלכלי. כל איש עסקים צריך לשאול את עצמו; האם יש לי רואה חשבון".

אלו עוד שירותים המשרד שלך מעניק?
"ניהול חשבונות (Book Keeping) וראיית חשבון, פנסיה, ייעוץ עסקי, אודיט, הקמת חברות בע"מ וטיפול וארגון החברה, כל שירותי ראיית חשבון, ביטוח חיים…."

ביטוח חיים?
"כן, אתה רוצה שהילדים שלך יצליחו לשמור על אותה רמת חיים אם יקרה לך משהו. ובנוסף, אם תחלה במחלה כרונית ולא תוכל להמשיך לעבוד, חלק מהכסף הזה ששמת בביטוח החיים, תוכל לקבל אותו כדמי פנסיה, אז זאת השקעה חכמה שמגינה עליך ועל משפחתך וברובו פטור ממס. צריך להבין שביטוח חיים זה לא פנסיה ולא הכנסה פסיבית, הוא נועד לשמר את ההפסד Restore the loss במטרה להגן על הפנסיה שלך ושיהיה לך כסף לשנות הפנסיה שלך".

אתה עובד עם לקוחות רק מקליפורניה?
"לא, יש לי קליינטים בישראל ובכל ארה"ב, כמו מיניסוטה, אלסקה ועוד".

האם רוב לקוחותיך הם ישראלים?
"יש לי לקוחות ישראלים, אמריקאים, ערבים, רוסים, ארמנים וקבוצות אתניות נוספות המתגוררות בעיר. הישראלים מקשיבים לי כי אנו מדברים אותה שפה וקל יותר לתקשר אותם אם אתה מישהו כריזמתי וכשאתה מדבר את השפה שלהם".

לשלו ארבעה ילדים: נתנאל בן 22 שסיים בהצטיינות מדעי המחשב ושלושה ילדים בגיל בית הספר: עילאי 15, ליבי 13, ודוד ליאב בן 8. "הילדים הם ההשקעה המוצלחת ביותר שלי, של כולנו" אומר שלו בגאווה. “כשאתה קם בבוקר, למה אתה קם? בשביל הילדים שלי. תמיד שימשתי להם דוגמא והענקתי להם את ההבט הזהותי והערכי. הם כולם הולכים לבתי ספר ציבוריים וכולם תלמידים מצויינים. אז התשובה היא שילדים מחקים את ההורים, אם הם לא רואים את ההורים שלהם קוראים ספר, למה שיקראו? אתה צריך לתת להם דוגמא ואז תראה איך הם גדלים להיות אנשים מוצלחים ותורמים לחברה. חשוב להוות דוגמא אישית לילדיכם, ילדים הם חכמים ורואים הכל".

אתה עובד שעות ארוכות כרואה חשבון, איך אתה מוצא את הזמן גם להיות אתם?
"מה שחשוב מבחינתי הוא זמן האיכות שלי אתם, לא הכמות. אני מגיע בין שש לשבע בערב הביתה – לא בתקופת המיסים כמובן – ומאוד מקפיד לשבת ולדבר עם הילדים על נושאים שונים,לדבר אתם על איך עבר עליהם היום, לקרוא ספרים לפני השינה. כשמתאפשר, אני גם לוקח אותם בימי שישי בערב ושבת בבוקר לבית הכנסת ועושה קידוש. כל אלו חשובים על מנת לשמור על הזהות היהודית שלהם. מבחינתי, בית כנסת זה לא רק מקום דתי אלא הווי ומסורת. כאן בגולה מאוד קשה לשמור על הציביון והזהות היהודית של ילדינו וחשוב לי לשמר על אלו עבורם".