Page 34 - waia198
P. 34
תן לי דוגמא חלרואשראבקוהן
"יש לי הרבה לקוחות שהם בעלי עסקים שלא שמו עצמם ב Payroll-של החברה.
הם לא הבינו עד כמה חשוב שהם יקבלו משכורת מסודרת מהחברה שלהם. Linda Kasian Photography
ב Payroll-יורדים לך למשל 30אלף דולר מיסים והם חושבים שזה בזבוז ,אבל
הם לא מבינים שמתוך הסכום הזה ,חלקו הולך לפנסיה ,לביטוח רפואי בפרישה איילה אור-אל
וזה גם עוזר במיסים האישיים .אחרי שהסברתי להם את זה ,הם התחילו לשלם
לעצמם משכורת ולקבל W-2ועד היום מודים לי על כך .במשרד שלי עושים כמה דברים שכדאי לדעת על צור שלו לפני ששוכרים את שירותיו :הוא לא רק
ללקוחות גם תוכנית פנסיה כי אני יודע מה החשיבות של זה .המטרה של רואה רואה חשבון ,אלא גם :מנהל חשבונות ,מטפל במשכורות ,מקים חברות ויועץ
חשבון טוב זה לא כמה מיסים אתה משלם אלא כמה מיסים תשלם בעתיד". פיננסי.
לקוחות רבים שהגיעו אליו במטרה אחת – שיגיש עבורם מיסים ,גילו מהר מאוד
כבר הרבה שנים שאנשים חוששים שכשהם יגיעו לגיל הפנסיה ,לא ישאר שהם לא רק שכרו את שירותיו של רואה חשבון ,אלא קיבלו בעסקת החבילה
כסף בקופה לשלם להם ביטוח לאומי הזאת מישהו שידאג לעתידם הפיננסי .זהו בהחלט לא מסוג הדברים שמרבית
רואי חשבון עושים עבור הקליינטים שלהם ,אבל שלו הוא רואה חשבון מסוג אחר.
"את זה כבר אומרים 30שנה ואני אומר לך כמו שאני מכיר את זה ,זה אף פעם "אני רוצה שהקליינט שלי יהיה מסודר בעתיד הרחוק" מסביר לי שלו "המטרה
לא יתבטל או יסתיים". שלי לתת מודעות להסביר לקליינטים איך למקסם את הרווחים שלהם ,אם זה
שלו היגר לארה"ב בגיל ,23זמן קצר לאחר שסיים את שירותו הצבאי שם שימש בהשקעות נכונות ואם בדרך שהם מגישים מיסים".
כקצין בחיל הרפואה .לאחר השיחרור התקבל ללימודים בארה"ב וסיים את
www.weareinamerica.com 34
לימודיו בראיית חשבון ופתח משרד ב.2002-
95%מלקוחותיו של שלו הינם אנשי עסקים ועצמאיים .אחד הדברים שהוא עודד
אותם לעשות כששכרו את שירותיו הוא לחשוב על העתיד הרחוק יותר ,במה
הם יכולים להשקיע על מנת לצאת לפנסיה מבלי לדאוג לעתידם הכלכלי ואחת
ההשקעות המניבות רווחים פסיביות ובטוחות
"ברגע שאדם רוכש בתים להשקעה ,בצורה לא ישירה ,יש לו הכנסה פסיבית,
הוא ממשיך להחזיק באותה עבודה ,משלם מיסים וגם יכול לתרום לקהילה או
מטרות צדקה שהוא תומך בהן .יחד עם זאת ,יש לזכור שעסקאות לא טובות
יכולות ליפול וזו לא הכנסה בטוחה ,טוב תמיד לעשות הכנסה פסיבית אבל לא
כתחליף לחיסכון של פנסיה ,אף אחד לא יגע לך בפנסיה .חיסכון פנסיה מוגן יותר
מכל הכנסה פסיבית".
אומרים שרואה חשבון יודע עליך יותר מאשר האנשים הקרובים אליך
ביותר
"זה נכון .ובגלל זה הלקוחות גם מרגישים נח לדבר אתי על הכל .הם מגיעים אלי
ומבקשים עזרה ועצה .אחת הבעיות הכי קשות בין בני זוג הוא העניין הכלכלי ואני
מלמד אותם איך לעשות תקציב ואיך לאזן את ההוצאות שלהם מול ההכנסות.
אנשים רבים מבזבזים יותר ככל שהם מרוויחים יותר ושוכחים שהם צריכים
לחסוך ולחשוב על העתיד .כשמתעוררות בעיות כלכליות ,זה מייד משפיע על
מערכת היחסים עם בן הזוג ועל השלווה הנפשית .בישראל הבנקים נותנים
ללקוחות אובר-דרפט חופשי כי הם יודעים שאנשים יבזבזו יותר ממה שיש להם
וכך הם משאירים את הלקוחות חייבים תמיד כספים והם הופכים לעבדים לבנק.
זוהי את הבעיות העיקריות של אנשים שהם לא יודעים איך להחזיק כסף ,הם לא
עורכים לעצמם תקציב .גם אני פזרן ואוהב לבזבז אבל ההבדל הוא שיש לי את
הידע והיכולת לשלוט בעצמי ולא להיסחף".
האם יותר מסובך או יותר קל היום להגיש מיסים?
"היום מיסים עסקיים הפכו ליותר מורכבים ויש יותר חוקים והוראות שיש למלא
אחריהם .נכון לחשוב חוקית איך ניתן לשלם פחות מיסים אבל הגישה לשלם
פחות היא מוטעת בתור איש עסקים ולא בהכרח חכמה ונכונה לך כי תשלום
מיסים מביא אתו דברים טובים יותר כמו השקעות ,גלגול הכנסות לפעמים
לשלם יותר מיסים יכול להעניק לך הטבות כמו יכולת לקבל הלוואה להשקעות
וכדומה .רואה חשבון הוא איש סוד ומקור להכוונה ולידע על מנת למזער סיכונים
ולביטחון כלכלי .כל איש עסקים צריך לשאול את עצמו; האם יש לי רואה חשבון".
אלו עוד שירותים המשרד שלך מעניק?
"ניהול חשבונות ) (Book Keepingוראיית חשבון ,פנסיה ,ייעוץ עסקי ,אודיט ,הקמת
חברות בע"מ וטיפול וארגון החברה ,כל שירותי ראיית חשבון ,ביטוח חיים"....
ביטוח חיים?
"כן ,אתה רוצה שהילדים שלך יצליחו לשמור על אותה רמת חיים אם יקרה לך
משהו .ובנוסף ,אם תחלה במחלה כרונית ולא תוכל להמשיך לעבוד ,חלק מהכסף
הזה ששמת בביטוח החיים ,תוכל לקבל אותו כדמי פנסיה ,אז זאת השקעה
חכמה שמגינה עליך ועל משפחתך וברובו פטור ממס .צריך להבין שביטוח חיים
זה לא פנסיה ולא הכנסה פסיבית ,הוא נועד לשמר את ההפסד Restore the loss
במטרה להגן על הפנסיה שלך ושיהיה לך כסף לשנות הפנסיה שלך".
אתה עובד עם לקוחות רק מקליפורניה?
"לא ,יש לי קליינטים בישראל ובכל ארה"ב ,כמו מיניסוטה ,אלסקה ועוד".
האם רוב לקוחותיך הם ישראלים?
"יש לי לקוחות ישראלים ,אמריקאים ,ערבים ,רוסים ,ארמנים וקבוצות אתניות
נוספות המתגוררות בעיר .הישראלים מקשיבים לי כי אנו מדברים אותה שפה
